איך יוצרים תוכנית פיננסית?

איך יוצרים תוכנית פיננסית?
קרדיט - Canva

אבני דרך ועקרונות

תכנון פיננסי הוא תהליך ארוך טווח המתמקד בהשגת תוצאות בעוד כמה שנים או אפילו כמה עשורים. מומחים ממליצים לערוך תוכנית פיננסית ל-10 שנים לפחות, ואפילו טוב יותר – עד הפרישה והלאה.

שלב 1 – הגדרת מצב קיים ויעדים פיננסיים

מטרה: לקבל מידע על ההתחייבויות, ההכנסות, ההוצאות והתכניות שלך, במיוחד עבור רכישות גדולות. תקופה בפועל: מינימום – 10 שנים, מומלץ – לפני ואחרי גיל פרישה.

צריך להעריך:

  • ההכנסות עומדות לרשותך: משך הזמן, קביעות המקורות שלהן, כי אם אתה מקבל תגמול על בסיס פרויקטלי – קבלני, אז אפשריות תקופות של "השבתה".
  • הוצאות נדרשות אופייניות לחודש: מזון, שירותים, נסיעות לעבודה או לבית הספר, בגדים וכו'.
  • התחייבויות שוטפות ומשך הזמן שלהן – באיזו תדירות משלמים סכום מסוים וכמה הוא.
  • גודל ה"כרית הפיננסית" שאתם צריכים, שאמורה להוות עתודה כלכלית למשפחה בגובה ההכנסה למשך 3-6 חודשים לפחות.
  • אנשים הנתמכים על ידי המשפחה- אם יש כאלה, יש להקפיד על צבירת רזרבה כספית עבורם במקרה של חוסר מזל ואובדן מפרנס. לרוב, פונקציה זו מבוצעת על ידי ביטוח חיים.
  • יעדים פיננסיים לטווח קצר ולטווח ארוך הקשורים להוצאות או השקעות, כמו קניית בית או רכב חדש, חינוך ילדים, חיסכון לפנסיה – חשוב לבצע תכנון פנסיוני מדוקדק.

שלב 2 – ניהול מחויבויות והוצאות

מטרה: לדעת לאן הכסף "נעלם" ולהצליח לנהל את ההתחייבויות שנטלת.

תקופה בפועל: שווה למשך ההתחייבויות לטווח קצר ולטווח ארוך. בהיעדר כזה, עליך להעריך מתי אתה מתכנן לקחת על עצמך את ההתחייבויות שהוזכרו.

פעולות הכרחיות:

  • בדוק את היסטוריית האשראי שלך.
  • חשב נכסים פיננסיים במזומן, כלומר שווי הנכס שלך (נדל"ן, מיטלטלין, השקעות, חסכונות) בניכוי כל ההתחייבויות שלך (הלוואות, כרטיסי אשראי וכו').
  • חשב את ההוצאות היומיות שלך ואת הדרכים לצמצם אותן. למד מעת לעת תשלומים קבועים עבור שירותים שאתה מקבל – אולי המצב בשוק השתנה, ואתה יכול לשלם פחות עבור שירות דומה. הערכת אפשרות להימנע מכמה עלויות עתידיות על ידי השקעה בשינויים המשפיעים עליהן, כמו החלפת חלונות – יכולה להוזיל משמעותית את עלות קירור/חימום הדירה או הבית.

שלב 3- חסכונות

מטרה: צבירת כספים למטרות אישיות.

תקופה בפועל: 1-3 שנים.

פעולות הכרחיות: העריכו את הצרכים וההכנסה הנוכחיים שלכם. שקלו לוותר על משהו ולהגדיל את חלק הכספים המוקדש לחיסכון. לפעמים פעולות יומיומיות רגילות מאפשרות לצבור כספים משמעותיים לאורך תקופה ארוכה, אשר לאחר מכן ניתן להשתמש בהם להשקעות או חיסכון פנסיוני.

כאשר עומדת בפניכם מטרה של תכנון פיננסי נכון לצרכי ניהול הבית או תכנון אישי פנסיוני לדוגמא, חברת אפיקים נ.מ. עומדת לשירותכם עם מגוון כלים פיננסיים ועם הניסיון מעל 20 שנים.

כתבות מעניינות נוספות
מדריך מקיף למערכות אוורור במטבחים תעשייתיים
מנוע למנדף: הכוח שמניע את האוורור מנוע למנדף הוא הלב הפועם...
למה חשוב לפנות לייעוץ של עורך דין אלימות במשפחה במקרה של סכסוכים משפחתיים?
כאשר מתמודדים עם מצבי אלימות בתוך המשפחה הגנה משפטית מקצועית...
הזדמנויות תעסוקה בעיר ראשון לציון
ראשון לציון, אחת הערים הגדולות והמרכזיות בישראל, מציעה מגוון רחב...
למה כדאי לבחור עורך דין תעבורה במרכז?
כאשר מתמודדים עם עבירות תעבורה קרבה גיאוגרפית למשרד עורכי הדין...
איך לבחור מערכת מיזוג אוויר תעשייתית
מזגנים תעשייתיים    כאשר בוחרים מזגנים תעשייתיים, חשוב לקחת בחשבון את גודל...
רעיונות עיצוב ייחודיים לבית
עיצוב פנים הוא דרך נפלאה לבטא את האישיות שלכם ולהפוך...
מציאת הבית המושלם בהוד השרון: השכרה ופרויקטים חדשים   
בתים להשכרה בהוד השרון בתים להשכרה בהוד השרון מציעים שילוב מושלם...
הזדמנויות השקעה נדל"ן בפורטוגל ובארצות הברית   
בתים למכירה בפורטוגל בתים למכירה בפורטוגל הופכים לאטרקטיביים במיוחד למשקיעים בשנים...
הקמת בריכות שחייה ובריכות בטון - כל מה שצריך לדעת   
תהליך הקמת בריכות שחייה הוא אחד הפרויקטים המורכבים והמרגשים ביותר...
פתרונות קירור מתקדמים לעסקים – שמירה על איכות וביצועים
בעולם המודרני, שבו איכות וטריות המוצרים הפכו לסטנדרט מחייב, חדרי...
דילוג לתוכן