איך יוצרים תוכנית פיננסית?

אבני דרך ועקרונות

תכנון פיננסי הוא תהליך ארוך טווח המתמקד בהשגת תוצאות בעוד כמה שנים או אפילו כמה עשורים. מומחים ממליצים לערוך תוכנית פיננסית ל-10 שנים לפחות, ואפילו טוב יותר – עד הפרישה והלאה.

שלב 1 – הגדרת מצב קיים ויעדים פיננסיים

מטרה: לקבל מידע על ההתחייבויות, ההכנסות, ההוצאות והתכניות שלך, במיוחד עבור רכישות גדולות. תקופה בפועל: מינימום – 10 שנים, מומלץ – לפני ואחרי גיל פרישה.

צריך להעריך:

• ההכנסות עומדות לרשותך: משך הזמן, קביעות המקורות שלהן, כי אם אתה מקבל תגמול על בסיס פרויקטלי – קבלני, אז אפשריות תקופות של "השבתה".
• הוצאות נדרשות אופייניות לחודש: מזון, שירותים, נסיעות לעבודה או לבית הספר, בגדים וכו'.
• התחייבויות שוטפות ומשך הזמן שלהן – באיזו תדירות משלמים סכום מסוים וכמה הוא.
• גודל ה"כרית הפיננסית" שאתם צריכים, שאמורה להוות עתודה כלכלית למשפחה בגובה ההכנסה למשך 3-6 חודשים לפחות.
• אנשים הנתמכים על ידי המשפחה- אם יש כאלה, יש להקפיד על צבירת רזרבה כספית עבורם במקרה של חוסר מזל ואובדן מפרנס. לרוב, פונקציה זו מבוצעת על ידי ביטוח חיים.
• יעדים פיננסיים לטווח קצר ולטווח ארוך הקשורים להוצאות או השקעות, כמו קניית בית או רכב חדש, חינוך ילדים, חיסכון לפנסיה – חשוב לבצע תכנון פנסיוני מדוקדק.

שלב 2 – ניהול מחויבויות והוצאות

מטרה: לדעת לאן הכסף "נעלם" ולהצליח לנהל את ההתחייבויות שנטלת.

תקופה בפועל: שווה למשך ההתחייבויות לטווח קצר ולטווח ארוך. בהיעדר כזה, עליך להעריך מתי אתה מתכנן לקחת על עצמך את ההתחייבויות שהוזכרו.

פעולות הכרחיות:

• בדוק את היסטוריית האשראי שלך.
• חשב נכסים פיננסיים במזומן, כלומר שווי הנכס שלך (נדל"ן, מיטלטלין, השקעות, חסכונות) בניכוי כל ההתחייבויות שלך (הלוואות, כרטיסי אשראי וכו').
• חשב את ההוצאות היומיות שלך ואת הדרכים לצמצם אותן. למד מעת לעת תשלומים קבועים עבור שירותים שאתה מקבל – אולי המצב בשוק השתנה, ואתה יכול לשלם פחות עבור שירות דומה. הערכת אפשרות להימנע מכמה עלויות עתידיות על ידי השקעה בשינויים המשפיעים עליהן, כמו החלפת חלונות – יכולה להוזיל משמעותית את עלות קירור/חימום הדירה או הבית.

שלב 3- חסכונות

מטרה: צבירת כספים למטרות אישיות.

תקופה בפועל: 1-3 שנים.

פעולות הכרחיות: העריכו את הצרכים וההכנסה הנוכחיים שלכם. שקלו לוותר על משהו ולהגדיל את חלק הכספים המוקדש לחיסכון. לפעמים פעולות יומיומיות רגילות מאפשרות לצבור כספים משמעותיים לאורך תקופה ארוכה, אשר לאחר מכן ניתן להשתמש בהם להשקעות או חיסכון פנסיוני.

כאשר עומדת בפניכם מטרה של תכנון פיננסי נכון לצרכי ניהול הבית או תכנון אישי פנסיוני לדוגמא, חברת אפיקים נ.מ. עומדת לשירותכם עם מגוון כלים פיננסיים ועם הניסיון מעל 20 שנים.